浇灌“科创苗”，银行能做啥——江苏苏锡常金

科创企业是技术创新的主体，金融在创新驱动发展战略中发挥着重要的作用。银行如何提升综合能力，疏通在服务科创企业中存在的诸多“堵点”？记者近日在江苏苏州、无锡、常州调研发现，三地的多家银行作出了积极尝试：委托第三方机构评估知识与人才价值，与保险、私募等机构合作拓展融资渠道，完善风险补偿机制等。

银企信息严重不对称是银行在服务科创企业过程中面临的最大“堵点”。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，要完善金融支持创新体系。服务科技创新，银行业金融机构和管理部门还可以做什么？在服务科创企业的过程中，还存在哪些难题待解？经济日报记者近日在江苏省苏州、无锡、常州三地展开调研。

信用贷款解燃眉之急

在位于江苏无锡市新吴区鸿山街道的机光电工业园内，陈扬指着眼前2340平方米的厂房告诉记者，“那边是铝镁压铸生产线，还有一条焊接生产线，最近企业从老厂房刚搬到新厂区，有几台自主研发的设备正在调试”。

8年前，陈扬和几个合伙人刚刚创办无锡朗贤轻量化科技股份有限公司，注册资金只有300万元，那时，为筹措资金他可是颇为发愁。陈扬说，“在公司最困难的时候，农行用我们的3个实用新型专利提供了500万元的知识产权质押贷款，解了燃眉之急”。

为什么大多数银行不敢贷，农行却敢给企业贷款？“初创期的科创企业往往存在轻资产、无抵押的情况，从银行的角度来看，其真实技术水平很难判断，银企信息不对称的情况非常普遍，这也让大多数银行不敢贷、不愿贷。”农业银行无锡分行普惠金融事业部沈勇军分析说，“当时给企业发放知识产权质押贷款时，银行委托了第三方机构对公司专利进行评估，同时也参考了企业的生产经营、资金流水等情况，综合判断之后才给企业提供了贷款。”

从“知识”到“资本”，并非是不可逾越的鸿沟。无锡银保监分局副局长黄贤君认为，无锡有大量的科创企业，尤其是中小微企业，要千方百计打破银企之间的信息不对称，在更大范围内推动知识产权质押贷款业务发展，让更多“知识”变为“资本”。

据介绍，无锡市自2019年获批全国知识产权运营服务体系建设重点城市后，启动了知识产权金融赋能工程，无锡银保监分局联合无锡市市场监督管理局，规划部署了《无锡市知识产权金融赋能工程三年实施方案（2020—2022年）》，明确了完善知识产权金融服务体系等9项重点任务，其中关键的一项就是创建公共服务平台，提供知识产权资产评估、企业科技创新能力评价、知识产权估值等专业化服务。

除了实现对知识产权的估值之外，对人才的评估也被运用到银行的相关信贷产品中，实现了对科创企业的融资支持。“没想到800万元的信用贷款这么快就批下来了。”常州第六元素材料科技股份有限公司财务总监秦国华说，由于受疫情影响，公司去年流动资金紧张，交通银行常州分行给企业迅速审批了800万元“人才贷”信用贷款。

“人才贷”为江苏首创，银行可以通过江苏人才金融线上综合服务平台对接企业融资需求。除了常州积极推动“人才贷”之外，无锡“人才贷”累计投放也已突破5亿元，苏州更是在去年推出了全国额度最高的5000万元“人才贷”。

陈意桥博士所带领的苏州焜原光电有限公司是首个获批中国银行苏州分行“中银人才贷”的企业。受疫情影响，该公司一度面临订单充足而流动资金紧张的局面。当得知银行推出这一金融产品后，立即沟通申请，很快获得1000万元授信，并且当天拿到300万元首期贷款，专项支持企业复工复产。

苏州的“人才贷”包含了两方面内容：一个是针对人才个人纯信用、免抵押无担保贷款，最高300万元，另外一个是对人才创办的企业，给予无抵押信用贷款，最高5000万元。中国银行苏州分行普惠金融事业部负责人姚红良介绍，陈意桥博士先后获得“江苏省双创人才”“姑苏创新创业领军人才”等称号，其企业主要从事半导体薄膜新材料的生产，从这两方面来说，均符合“人才贷”的发放要求。

江苏银保监局普惠金融处处长朱明韬认为，科创企业要实现知识产权质押贷款和“人才贷”等信用贷款，最关键的环节是要有权威评估机构，给“知识”和“人才”定价，银行往往缺少相关评估能力，因此需要与第三方机构加强合作，才能打破银企之间的信息屏障，更好服务科创企业融资，目前苏锡常三地都有较为成熟的做法和经验。

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